Xe ô tô đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Song song với việc sở hữu một chiếc xe, việc bảo vệ tài sản này cũng là điều mà nhiều người quan tâm. Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô chính là một giải pháp hữu hiệu. Bài viết này sẽ giúp bạn giải đáp về Cách tính phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô.
Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là loại bảo hiểm vật chất dành cho phần vỏ và khung xe của ô tô. Nó bảo vệ chủ xe trước những thiệt hại vật chất đối với phần ngoại thất của xe do các yếu tố như:
Tai nạn giao thông: va chạm với xe khác, đâm vào vật thể.
Thiên tai: mưa bão, lũ lụt, sạt lở đất.
Hành vi phá hoại: xe bị trộm cắp, đập phá.
Hỏa hoạn, cháy nổ: xe bị cháy do sự cố kỹ thuật hoặc yếu tố bên ngoài.
Bảo hiểm thân vỏ xe không bao gồm những phần liên quan đến động cơ hoặc các thiết bị bên trong xe, mà chỉ tập trung vào những thiệt hại của phần thân và vỏ xe.
2. Cách tính phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô
Phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là khoản phí mà bạn phải trả để được bảo vệ chiếc xe của mình trước những rủi ro như tai nạn, hỏa hoạn, thiên tai, trộm cắp,… Mức phí này sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm:
Giá trị của xe: Xe càng đắt tiền, phí bảo hiểm càng cao.
Năm sản xuất: Xe mới thường có phí bảo hiểm cao hơn xe cũ.
Hãng xe, dòng xe: Các hãng xe, dòng xe khác nhau sẽ có mức phí bảo hiểm khác nhau.
Gói bảo hiểm: Mỗi gói bảo hiểm sẽ có những quyền lợi khác nhau, đi kèm với mức phí tương ứng.
Lịch sử bảo hiểm: Nếu bạn có lịch sử lái xe an toàn, không có tai nạn, bạn có thể được hưởng mức phí ưu đãi.
Khu vực đăng ký: Khu vực có tỷ lệ tội phạm cao thường có mức phí bảo hiểm cao hơn.
Công thức tính phí bảo hiểm thân vỏ (một cách ước tính):
Phí bảo hiểm = Giá trị xe x Tỷ lệ phí bảo hiểm
Ví dụ:
Bạn mua một chiếc xe mới có giá 600 triệu đồng.
Tỷ lệ phí bảo hiểm trung bình là 1,5%.
Phí bảo hiểm ước tính = 600.000.000 x 1,5% = 9.000.000 đồng.
Lưu ý:
Tỷ lệ phí bảo hiểm: Đây là một con số phần trăm được các công ty bảo hiểm đưa ra, có thể thay đổi tùy theo từng công ty và từng thời điểm.
Giá trị xe: Đối với xe cũ, giá trị xe sẽ được tính dựa trên giá trị thị trường tại thời điểm làm bảo hiểm.
Các yếu tố điều chỉnh: Ngoài các yếu tố trên, còn có một số yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm như: số lượng người được bảo hiểm, loại hình sử dụng xe (cá nhân hay kinh doanh),…
Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm thân vỏ:
Mức độ bao phủ: Gói bảo hiểm càng toàn diện, mức phí càng cao.
Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm càng dài, phí bảo hiểm có thể được giảm.
Để biết chính xác mức phí bảo hiểm cho chiếc xe của mình, bạn nên liên hệ trực tiếp với các công ty bảo hiểm và yêu cầu báo giá.
2.1 Xe ô tô mới
Đối với xe ô tô mới mua, giá trị của xe được xác định dựa trên giá niêm yết của hãng trên thị trường. Mức phí bảo hiểm thân vỏ ô tô trung bình tại các công ty thường dao động từ 1,4% – 2% giá trị của xe.
Công thức tính phí bảo hiểm thân vỏ xe mới:
Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phần trăm phí bảo hiểm × Giá trị của xe.
2.2 Xe ô tô cũ
Với xe ô tô cũ đã qua sử dụng, mức phí bảo hiểm thân vỏ sẽ thấp hơn so với xe mới. Công thức tính như sau:
Phí bảo hiểm thân vỏ xe = Tỷ lệ phí bảo hiểm × Tỷ lệ phần trăm tối thiểu giá trị còn lại của xe × Giá xe lúc mua mới.
Tỷ lệ phần trăm chất lượng còn lại của xe sẽ được áp dụng theo các mức sau:
Xe sử dụng dưới 1 năm: 100%
Xe sử dụng từ 1 – 3 năm: 85%
Xe sử dụng từ 3 – 6 năm: 70%
Xe sử dụng từ 6 – 10 năm: 55%
Xe sử dụng trên 10 năm: 40%
Ví dụ minh họa:
Nếu bạn mua xe mới 100% có giá 600 triệu đồng thì nhận được mức phí cơ bản là 1.4%.
➡ Vậy giá bảo hiểm thân vỏ xe ô tô khi mua xe mới sẽ là: 1.4% x 600 = 8.4 triệu đồng.
Còn trường hợp xe cũ: Xe bạn đã sử dụng 2 năm, giá trị thực của xe là 2 tỷ, tỷ lệ phí bảo hiểm cơ bản 1.7%
➡ Giá bảo hiểm thân vỏ xe ô tô mua xe cũ là = 1.7% x 2 tỉ x 85% = 28.9 triệu đồng.
3. Có nên mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô hay không?
Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là một loại bảo hiểm tự nguyện, giúp bù đắp những thiệt hại vật chất cho chiếc xe của bạn khi xảy ra các sự cố như: va chạm, tai nạn, trầy xước, mất cắp bộ phận, thiên tai,…
Nên mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô vì:
Bảo vệ tài sản: Xe ô tô là tài sản có giá trị lớn. Bảo hiểm thân vỏ giúp bạn bảo vệ tài sản này khỏi những rủi ro bất ngờ.
Yên tâm khi lái xe: Khi đã có bảo hiểm, bạn sẽ yên tâm hơn khi lái xe, không còn lo lắng về những hư hỏng có thể xảy ra với chiếc xe.
Tiết kiệm chi phí: Chi phí sửa chữa xe sau tai nạn có thể rất cao. Bảo hiểm sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính.
Tuỳ chọn linh hoạt: Bạn có thể lựa chọn các gói bảo hiểm khác nhau với mức phí và phạm vi bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình.
Những trường hợp nên mua bảo hiểm thân vỏ:
Xe mới: Xe mới có giá trị cao, việc bảo vệ chúng bằng bảo hiểm là rất cần thiết.
Xe cũ: Dù xe cũ nhưng vẫn có giá trị nhất định. Bảo hiểm sẽ giúp bạn bảo vệ tài sản này.
Ô tô cao cấp: Xe cao cấp thường có chi phí sửa chữa rất cao, bảo hiểm thân vỏ sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro tài chính.
Khu vực thường xuyên xảy ra thiên tai: Nếu bạn sống ở khu vực thường xuyên xảy ra bão lũ, ngập lụt, bảo hiểm thân vỏ sẽ giúp bạn bảo vệ xe khỏi những tác động của thiên tai.
3. Lợi ích khi mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô
Lợi ích khi mua bảo hiểm thân vỏ xe ô ô
Mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho chủ xe, bao gồm:
Bảo vệ tài chính: Giúp giảm thiểu thiệt hại tài chính khi xe gặp sự cố như tai nạn, va chạm, hoặc bị phá hoại, trộm cắp. Chủ xe không phải chịu toàn bộ chi phí sửa chữa hay thay thế phần vỏ và thân xe.
An tâm khi sử dụng xe: Bảo hiểm giúp chủ xe yên tâm hơn khi lái xe, đặc biệt trong các tình huống bất ngờ như tai nạn hoặc thiên tai, vì đã có bảo hiểm hỗ trợ bồi thường thiệt hại.
Chi phí sửa chữa cao được giảm thiểu: Những thiệt hại lớn do các yếu tố không mong muốn có thể được bảo hiểm chi trả, giúp giảm thiểu chi phí sửa chữa mà chủ xe phải gánh chịu.
Phòng ngừa rủi ro pháp lý: Khi xảy ra tai nạn, bảo hiểm thân vỏ xe có thể giúp xử lý nhanh các thủ tục pháp lý và bồi thường, tránh các tranh chấp không cần thiết.
Duy trì giá trị xe: Bảo hiểm giúp xe luôn được bảo trì, sửa chữa kịp thời sau khi gặp sự cố, từ đó duy trì giá trị và tính thẩm mỹ của xe trong thời gian dài.
Phù hợp với nhu cầu cá nhân: Các gói bảo hiểm thường được thiết kế linh hoạt, phù hợp với từng nhu cầu sử dụng xe, giúp chủ xe dễ dàng lựa chọn mức bảo vệ và chi phí hợp lý.
4. Câu hỏi thường gặp
Ngoài giá trị xe, còn yếu tố nào khác ảnh hưởng đến phí bảo hiểm thân vỏ không?
Trả lời: Ngoài giá trị xe, phí bảo hiểm còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như: hãng xe, đời xe, loại hình sử dụng (xe cá nhân, kinh doanh), lịch sử bồi thường, các gói bảo hiểm bổ sung, khu vực đăng ký xe,…
Tại sao phí bảo hiểm thân vỏ của các hãng bảo hiểm lại khác nhau?
Trả lời: Mỗi hãng bảo hiểm có quy định và bảng phí khác nhau, dựa trên chính sách kinh doanh riêng. Bên cạnh đó, các gói bảo hiểm cũng có sự khác biệt về quyền lợi, điều khoản, dẫn đến sự chênh lệch về phí.
Nếu tôi nâng cấp hoặc độ xe, phí bảo hiểm có thay đổi không?
Trả lời: Có, khi bạn nâng cấp hoặc độ xe, bạn cần thông báo cho công ty bảo hiểm để cập nhật thông tin về xe. Việc thay đổi cấu hình xe có thể dẫn đến điều chỉnh phí bảo hiểm.
Hy vọng qua bài viết, Pháp lý xe đã giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về vấn đề Cách tính phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô. Đừng ngần ngại hãy liên hệ với Pháp lý xe nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc gì cần tư vấn giải quyết.
